Kam by měl začátečník investovat peníze?

Stále více lidí v Rusku je přesvědčeno, že pasivní příjem je nezbytný. Pečlivě proto zkoumají investiční možnosti, ale často nechápou, do čeho je lepší investovat. Investoři kvůli tomu ztrácejí své investice nesprávným směrem, nebo dokonce odmítají investovat vůbec.

Co potřebujete vědět o investování
Rizika a výnosy
10 způsobů, jak investovat peníze
Kam neinvestovat peníze
Jak se chovat v neobvyklých situacích
Shrnout

Prozradíme vám, jaké jsou investiční nástroje, kam je v dané situaci nejlepší investovat, které možnosti rozhodně nepomohou navýšit kapitál a co dělat v neobvyklých situacích.

Co potřebujete vědět o investování

Investice – investice finančních prostředků za účelem zhodnocení vlastního majetku. Lidé, kteří investují, se nazývají investoři. Často mají speciální vzdělání nebo doklad o svých dovednostech. Tito lidé se jen snaží zvýšit své příjmy.

Kde je nejlepší investovat, obchodníci vědí. Na rozdíl od investorů je investování jejich hlavní formou příjmu.

Abyste mohli výhodně investovat, musíte se rozhodnout o cíli, kterého chce investor dosáhnout:

• Ušetřete kapitál. Peníze je potřeba investovat tak, aby po nějaké době neztratily hodnotu.
• Navýšit kapitál. Cílem je výhodně investovat finanční prostředky za účelem získání stálého pasivního příjmu.
• Minimalizujte rizika. Důležité je o investované peníze nepřijít a k tomu pomůže investiční portfolio.

Neexistuje žádná minimální částka pro ziskové investice. V některých typech investic – nákup cenných papírů, měn, neexistují žádná omezení. Můžete začít s deseti rubly, kupovat je například podíl. Pokud je cílem investora získat alespoň malý příjem, pak se doporučuje začít s minimální investicí 30 000 rublů. Tato částka ale nebude stačit na investice na realitním trhu. V každém případě se vše počítá individuálně.

Rizika a výnosy

Výnos ukáže, jaké procento z vložených prostředků se investorovi vrátí jako zisk. Ukazatel se počítá v ročním období. Riziko představuje procento, které může investor ztratit.

Před investováním v Rusku si musíte pamatovat na „zlaté“ pravidlo investování – čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko. Začátečníci často dělají tu chybu, že se zaměřují na zjišťování příjmů majetku. V takovém případě můžete velmi snadno a rychle o investované peníze přijít.

Matematický model ukazuje přibližný poměr rizika k výnosu. Cokoli pod čarou má vysoké riziko a nízkou návratnost. Cokoli vyššího nepřinese zisk při dlouhodobých investicích. Nejlepší možností je udržet rovnováhu na červené čáře. Je důležité využívat investiční možnosti, které nabízejí ideální poměry mezi oběma stranami.

10 způsobů, jak investovat peníze

Níže uvádíme deset možností, které odpovídají na otázku, kam nyní investovat peníze. Je nemožné nazvat jakoukoli metodu univerzální a nutně ziskovou. Záleží také na konkrétním investorovi, situaci na trhu. Pro někoho bude snazší obchodovat a vydělávat na burzách, někdo lépe se ziskem přeprodává nemovitosti.

Bankovní vklady

Obyvatelé Ruska dávají velkou přednost bankovnímu vkladu kvůli jeho konzervativnosti a spolehlivosti. To je dobrý způsob, jak zabránit znehodnocování rublů. Banky obvykle nabízejí sazby v oblasti 2 – 5 % ročně. Pokud je míra inflace vyšší než tato hodnota, pak peníze postupně dohoří.

Stát pojišťuje peníze občanů v bankovních vkladech – až 1,4 milionu rublů.

akcie

Dobrou alternativou k bankovním vkladům je investování do akcií. Nejběžnějším nástrojem lze nazvat nákup cenných papírů. Výtěžek na nich může dosáhnout 30%. Ale doporučujeme nakupovat akcie pouze těm obchodníkům, kteří jsou připraveni ponořit se hluboko do fundamentální analýzy a studovat trh cenných papírů.

Podniky s vysokými maržemi jsou v současnosti na vzestupu. Proto také roste hodnota jejich akcií. Jejich ziskovost nejlépe určuje index. V Rusku mají nejlikvidnější společnosti průměrný výnos kolem 12 % ročně.

Cenné papíry mohou být také v hotových portfoliích – podílových fondech. Investoři nemusí neustále analyzovat trh, protože všechny akcie, které podle odborníků potřebují, budou shromážděny v portfoliu. Tento nástroj je považován za jeden z nejlepších.

Dluhopisy

Nákup dluhopisů provádějí skuteční konzervativci akciového trhu. Výtěžky OFZ nepřesahují 6-7 %. To je sice vyšší než u bankovních vkladů, ale zároveň má investor více rozvázané ruce. Nemusí čekat na konec doby vkladu a dluhopisy s federálními půjčkami může kdykoli prodat. I s minimální investicí v dlouhodobém horizontu můžete získat stabilní příjem. Za výplatu dluhopisů je zodpovědný stát, takže ztráta peněz prakticky nehrozí.

Existuje další typ – podnikové dluhopisy. Jejich majitel získává příjem od emitenta, který tyto cenné papíry vydává. Čím vyšší je bonita společnosti, jejíž dluhopisy jsou na trhu, tím menší je pravděpodobnost jejího bankrotu. Výnos z podnikových dluhopisů je asi 8 %.

Měna

Investice v cizí měně jsou populárnější než jiné. V Rusku rubl často znehodnocuje a své úspory můžete uložit v jiné měně. Zároveň je tento typ investice vhodný na krátkodobou dobu, jelikož kurz může značně kolísat a člověk o své peníze přijde. Zkušení investoři proto doporučují investovat do nákupu cizí měny maximálně třetinu svého kapitálu. Měna je extra likvidní a lze ji vždy rychle prodat nebo koupit. Doporučujeme držet peníze v několika měnách najednou, abyste minimalizovali riziko ztráty. Banky obvykle nabízejí malé procento ziskovosti – ne více než 0,2 %. Ale v současné ekonomické situaci většina velkých bank nepracuje s předními světovými měnami, protože se na ně vztahují sankce. V některých finančních institucích ale můžete dolary a eura nakupovat přes mobilní aplikace. Můžete si také koupit měnu na Moskevské burze.

nemovitost

V Ruské federaci jsou nemovitosti jedním z nejoblíbenějších investičních nástrojů. Vyplatí se investovat do nákupu nemovitostí kvůli stabilní situaci na trhu a slabému rublu. Z dlouhodobého hlediska klesají sazby hypoték a rostou ceny domů. Tuzemští investoři často nakupují rezidenční nemovitosti na sekundárním trhu a dále je prodávají nebo pronajímají, přičemž dostávají konstantní pasivní příjem. Mohou také koupit byt nebo dům, který je ve výstavbě, a prodat ho již hotový. Průměrný výnos je na úrovni 9 %. Může dosáhnout 15 – 20 %, pokud nemovitost kupujete ve fázi výkopu.

Zlato

Je výhodné investovat do zlata, protože je to nejdůležitější kov na burze. Výhodou investic je vysoká likvidita a ochrana proti inflaci. Zkušení obchodníci doporučují investovat nikoli do zlata samotného, ​​ale do ETF. Tímto způsobem se můžete vyhnout potížím při skladování kovu. Pokud je zlato uloženo v bance, bude vyžadovat slušnou částku za pronájem buňky. A při domácím skladování drahých kovů budete muset zaplatit DPH ve výši 20 %. Návratnost této investice je 10 %. Zlato ale ne vždy stoupá, takže je třeba být připraven na rizika.

Stříbro

Tento drahý kov má větší rychlost než zlato. Za poslední dva roky se cena stříbra téměř zdvojnásobila. Nejlepší je investovat do 999 stříbrných slitků nebo stříbrných mincí. Poptávka po tomto kovu poroste díky 5G technologiím, rozvoji zelené energie a průmyslu obecně. Výnos z takové investice přesahuje 22 %.

Crowdlanding

Jinými slovy, investor půjčuje malým nebo středním podnikům. Nástroj připomíná dluhopisy, ale má vysoký výnos (až 20 %) a vysoké riziko. Před investováním si musíte vybrat crowdlendingovou platformu, přes kterou bude investor půjčovat své peníze v půjčkách. V Ruské federaci tyto platformy sleduje centrální banka, takže pod ochranu spadají pouze služby s oficiální licencí.

Podnájem

Pokud není dostatek peněz na koupi nemovitosti pro následný prodej, můžete zkusit podnájem. Investor si pronajme nemovitost a následně ji pronajme. Můžete si pronajmout byt na rok a pronajímat jej ze dne na den. Zároveň budou náklady na jednorázový pronájem vyšší než na den za rok. Tato možnost je vhodná pro velká města a rekreační oblasti.

Investor může samostatně vyhledávat nájemníky, stanovit si vlastní cenu. Pokud dojde k poškození nemovitosti, pak bude škoda na majiteli bydlení, nikoli na podnájemci. V některých případech můžete vydělat až 20 %.

Rizikové investice

Tento nástroj vám umožní získat příjem až 300%. Tím ale můžete přijít o investované peníze. Investor investuje do slibného projektu ve fázi počátečního vývoje. Výměnou je mu nabídnut podíl na kapitálu. Pokud firma střílí, pak může podíl investora vzrůst tisíckrát. Pokud se projekt nevyvíjí, riskuje investor, že o své peníze zcela nebo částečně přijde.

Kam neinvestovat peníze

Na internetu můžete najít mnoho nabídek, které slibují vysokou návratnost krátkodobých i dlouhodobých investic. Většina z nich je ale nebezpečná hra, která s vysokou mírou pravděpodobnosti připraví o všechny peníze. Zde je několik možností, kde je nerentabilní investovat své finance:

• Binární opce. I přes zdánlivou jednoduchost se binární opce týkají spíše sazeb, kde vše závisí na štěstí. Investoři sázejí na vzestup nebo pokles aktiva. Pokud předpověď funguje, pak obchodníci vydělávají, pokud ne, prohrávají všichni. Je třeba si uvědomit, že z dlouhodobého hlediska, když ztratíte, vždy více ztratíte, než získáte.
• HYIP projekty. Investoři investují do super slibných projektů. Zisk ale často získají jen ti lidé, kteří jako první investovali peníze. Finanční projekt funguje jako pyramida, která není schopna zajistit výplatu posledním účastníkům.
• Umístění tokenů se objevilo nedávno. A princip postupu je jednoduchý – investoři investují peníze a společnost jim na oplátku dává tokeny do kryptoměnové peněženky. Ale v Rusku neexistují žádné zákony, které by regulovaly činnost ICO. Proto se často vyskytují podvodníci, kteří klamou investory.

Jak se chovat v neobvyklých situacích

Zde jsou některé nestandardní situace, které mohou nastat ve fázích investice:

• Investor nakoupil mnoho akcií, aby získal dividendy, ale byly sníženy. Často se dividendy snižují kvůli nestabilní situaci společnosti, která se blíží k bankrotu. Někdy se však společnosti tímto způsobem připravují na prodej jiné organizaci nebo zpětný odkup. Pokud je firma perspektivní, pak je lepší akcie držet a snášet snížení dividend.
• Od začátku investování uplynulo několik měsíců a portfolio se nedostalo do plusu. Možná je to dlouhodobý trend, který by měl časem „vystřelit“. Někdy ale společnost nemusí být zisková. Proto doporučujeme diverzifikované portfolio neustále kontrolovat a rebalancovat.

FAQ

Jaké jsou hlavní chyby začínajících investorů?

• investovat peníze, které si půjčili od přátel nebo v bance;
• investovat všechny své finance, aniž by opustili „bezpečnostní polštář“;
• jednat nahodile;
• poddat se emocím;
• věřte prázdným slibům s návratností nad 100 %.

Kdy byste měli nakupovat akcie nebo dluhopisy?

Nejprve je lepší vytvořit rezervu peněz ve výši několika měsíčních výdajů, uložit je na zálohu a teprve poté nakupovat akcie, dluhopisy, drahé kovy atd.

Shrnout

Článek analyzoval deset finančních nástrojů, řekl, kam investovat peníze a kam ne. Krátce o tom hlavním:

• investice pomáhají zachovat nebo zvýšit kapitál tím, že získávají pasivní příjem;
• před investováním musíte správně posoudit rizika a výnosy;
• důvěra v bankovní vklad nebo nákup měny jsou nejkonzervativnější způsoby investování, nejoblíbenější jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti a nejziskovější a nejrizikovější jsou rizikové investice;
• binární opce, projekty HYIP a ISO jsou nejrizikovější způsoby, jak investovat peníze.

Největším strachem pro nové investory je ztráta všech úspor. Mnoho lidí proto přemýšlí, kde začít investovat, když ještě nemají žádné zkušenosti. V tomto případě odborníci doporučují investovat do aktiv s nejnižším rizikem: nemovitosti, drahé kovy, bankovní vklady. Jedná se o jednoduché nástroje s nízkými, ale stabilními výnosy. Pokud jsou finanční prostředky omezené, můžete jít na burzu a obchodovat s cennými papíry. K tomu je potřeba založit si makléřský účet v bance a studovat teorii investic. V tomto článku vám podrobněji řekneme, jak může začátečník začít investovat peníze.

Tým Raiffeisen Bank

Proč jsou nutné investice?

Hlavním účelem investic je zachování a zvýšení počátečního kapitálu. Peníze se v důsledku inflace rychle znehodnocují, takže držet je pod matrací není rentabilní. Investice vám umožňují nejen chránit úspory, ale také získat příjem z investovaných prostředků.

Nástroje pro investování

nemovitost
Investice do nemovitostí mohou generovat příjem dvěma způsoby:

• rozdíl v ceně mezi nákupem a prodejem,
• pronájem nemovitostí.

Výběr objektu je rozhodující pro ziskovost investice. Nemovitosti musí být likvidní, tedy poptávané na trhu, a mít dobrou polohu. Jakákoli přestavba nebo rekonstrukce musí být legalizována, abyste následně nemuseli čelit rozsáhlým opravám nebo pokutám od dozorových orgánů.
Posuzovány jsou také vyhlídky rozvoje území. Například koupě bytu v nové čtvrti nebo koupě pozemku u hranic města s cílem následně změnit jeho účel může v budoucnu přinést dobré zisky. S rozvojem infrastruktury poroste počet obyvatel oblasti, poroste poptávka a ceny nemovitostí. Areál lze převést do kategorie veřejné a podnikatelské pozemky nebo pozemky pro podnikání a prodat se ziskem.
Výhody investice do nemovitostí: neustálý růst cen a žádné riziko úplného znehodnocení.

Směnná aktiva
Investor může peníze spravovat sám nebo je převést na správce. V prvním případě je za případná rizika odpovědný sám investor. Při správě trustu specialista vybírá aktiva a sestavuje portfolio s ohledem na cíle, termíny a výši investice.

Manažer musí být uveden v rejstříku investičních poradců Bank of Russia. Kromě toho musí mít správcovská společnost licenci od centrální banky.

Deriváty a akciové trhy nabízejí mnoho nástrojů s různou mírou ziskovosti a úrovní rizika. Zvažme, kde začít investovat peníze pro začátečníka.

Dluhopisy
Dluhové cenné papíry generují příjem ve formě kupónových plateb a zaručují návratnost své nominální hodnoty. Federální úvěrové dluhopisy (OFZ) jsou považovány za nejspolehlivější.

akcie
Cenné papíry jsou ve srovnání s dluhopisy rizikovějším nástrojem. Akcie generují příjem ve formě výplaty dividend. Můžete také dosáhnout zisku díky rozdílu v kotacích při nákupu a prodeji cenných papírů.

investiční fondy (ETF)
Investiční fond je souborem několika cenných papírů. Může zahrnovat akcie různých ruských společností a dluhopisy. ETF může sledovat akciový index nebo může být strukturováno na jiném základě, jako je konkrétní sektor ekonomiky. Zvláštností fondů je, že obsahují aktiva se středním a nízkým rizikem a vysoce rizikovými cennými papíry, jejichž hodnota se může pohybovat v širokém rozmezí.

Kde začít investovat peníze pro začátečníka

Akumulujte počáteční kapitál
Je lepší investovat pouze „volné“ peníze – částku, na které nezávisí kvalita života a splácení běžných plateb. Neměli byste si brát půjčku ani si půjčovat peníze od přátel. Je lepší začít s malou částkou, jejíž ztráta nebude pro váš rozpočet bolestivá. Postupem času, když získáte zkušenosti s prací s finančními nástroji, lze velikost vaší investice zvýšit.

Naučte se teorii
Začínající investor musí mít základní znalosti práce s finančními nástroji. Můžete absolvovat bezplatné kurzy investování a porozumět podmínkám. Například webinář „Principy úspěšného investování“ od Raiffeisen Bank poskytne základní znalosti o finančních nástrojích a metodách investování peněz.

Určete svou toleranci k riziku
Na základě toho vybírejte investiční nástroje. Mohou to být vysoce rizikové akcie, na jejichž přeprodeji můžete buď dobře vydělat, nebo přijít o velkou částku. Pokud nechcete riskovat, je lepší zvolit dluhopisy nebo investovat do nemovitostí.

Jak vytvořit investiční strategii

Začátečníkovi se doporučuje, aby si na začátku vytvořil strategii a držel se jí. Je stanovena určitá sada pravidel, která vám pomohou investovat peníze moudře.

Co potřebujete k vytvoření strategie:

• určit dobu investice;
• stanovit cíle zisku;
• vypočítat limity ztrát;
• určit frekvenci a výši doplňování kapitálu;
• vytvořit seznam vhodných aktiv;
• vyvinout schéma pro práci s nástroji: stanovit pro každého jeho podíl v portfoliu, obchodní strategii (nákup a prodej, dlouhodobé investice atd.).

Využít můžete hotové strategie od Raiffeisen Bank. Vyberte si cíl, částku, dobu investice a postupujte podle promyšleného investičního plánu od našich specialistů.

Kolik peněz potřebujete, abyste mohli začít investovat?

Pro aktiva obchodovaná na burze není stanovena žádná minimální vstupní hranice. I za 1000 rublů si můžete koupit akcie, dluhopisy nebo ETF.
Nemovitosti ale obvykle vyžadují velký počáteční kapitál. V tomto případě je těžké říci, kolik musíte začít investovat, ale pokud chcete, můžete najít dostupné možnosti. Vyberte si například hypoteční program bez akontace nebo jiný způsob pořízení bytu či domu s minimální investicí.

Běžné chyby začátečníků

Začínající investoři by měli pochopit, že nebudou schopni rychle vydělat spoustu peněz. Investice vyžadují promyšlený přístup. Nejlepší je začít investovat po nashromáždění „bezpečnostního polštáře“, který pomůže kompenzovat případné ztráty na začátku.

Časté chyby začátečníků, které mohou vést ke ztrátě kapitálu.

• Práce s finančními nástroji bez školení. Při investování se nelze spoléhat na intuici. Potřebujeme kompetentní analýzu a vyvážený přístup k tomu, kam začít investovat peníze.
• Investování všech prostředků do jednoho aktiva. Ani akcie největších společností na trhu (blue chips) nezaručují vysoké výnosy. Nezapomeňte na diverzifikaci portfolia.
• Honba za velkými procenty. Nevěřte slibům o superziscích. V průměru je výnos 30 % ročně již považován za velmi vysoký. Čím vyšší je možné procento, tím větší jsou rizika.

Pokud máte velký obnos, ale ještě nemáte dostatek znalostí a zkušeností, můžete kapitál převést do správy důvěry.

Co je důležité pro začínajícího investora pamatovat?

• Investujte „bezplatné“ peníze, které nebude příliš bolestivé ztratit.
• Investujte pravidelně. Nastavte si pravidlo alokace určitého procenta příjmů na investice, takže svých cílů dosáhnete rychleji.
• Zvažte rizika a zvažte svou možnou reakci na čerpání a rychlý růst aktiv.
• Neustále se vzdělávejte, čtěte teorii, sledujte video přednášky, studujte zkušenosti úspěšných investorů.
• Využijte služeb důvěryhodných brokerů.

Raiffeisen Bank nabízí uzavření smlouvy o zprostředkovatelských službách za výhodných podmínek. Otevřete si makléřský účet a začněte investovat, abyste rychleji dosáhli svých cílů. Podrobné informace o naší nabídce jsou k dispozici na webových stránkách v sekci „Raiffeisen Investments“.

Služby profesionálního účastníka trhu s cennými papíry provádějícího makléřskou a depozitářskou činnost poskytuje Raiffeisenbank as na základě makléřské licence č. 177-02900-100000 ze dne 27. listopadu 2000 a depozitářské licence č. 177-03176-000100 ze dne 4. prosince 2000 roku. Materiál není a neměl by být považován za nabídku Raiffeisen Bank k nákupu nebo prodeji jakýchkoli finančních nástrojů nebo poskytování služeb jakékoli osobě nebo jako individuální investiční poradenství. Raiffeisen Bank neodpovídá za žádné finanční nebo jiné důsledky, které mohou vzniknout v důsledku vašich rozhodnutí ohledně finančních nástrojů, produktů a služeb prezentovaných v informačních materiálech. Žádné finanční nástroje, produkty nebo služby uvedené v tomto materiálu nejsou nabízeny k prodeji ani nejsou prodávány v žádné jurisdikci, kde by taková činnost byla v rozporu se zákony o cenných papírech nebo jinými místními zákony a předpisy nebo by podléhala Raiffeisen Bank registraci shody v takové jurisdikci. Banka nemůže nést žádnou odpovědnost, pokud porušíte jakékoli zákazy, které se na vás vztahují v jakékoli jurisdikci. Veškeré informace o podmínkách poskytování bankovních produktů a tarifech naleznete na oficiálních stránkách raif.ru.

Aplikace
pro jednotlivce